• 26 czerwca 2022

Ubezpieczenie biżuterii - czy jesteś ubezpieczony?

Ubezpieczenie biżuterii - czy jesteś ubezpieczony?

Utrata cennej biżuterii może być bardzo emocjonalnym przeżyciem. Odkrycie po fakcie, że nie masz odpowiedniego ubezpieczenia, może sprawić, że zła sytuacja stanie się jeszcze gorsza. Choć mamy nadzieję, że nigdy nie doświadczysz takiej straty, warto być przygotowanym. Oto wszystko, co musisz wiedzieć, aby upewnić się, że Twoja cenna biżuteria i zegarki są odpowiednio ubezpieczone.

Opcje ubezpieczenia biżuterii

Niezależnie od tego, jaką firmę ubezpieczeniową wybierzesz, upewnij się, że ma ona dobrą reputację i doskonałą zdolność kredytową. Sprawdź opinie o firmie i komentarze w mediach społecznościowych. Zwróć uwagę na to, w jaki sposób firma rozwiązuje problemy i skargi swoich klientów. Biżuterię można ubezpieczyć na dwa sposoby: poprzez ubezpieczenie domu/najmu lub poprzez osobną polisę na biżuterię.

Ubezpieczenie właściciela domu

Podstawowe polisy dla właścicieli domów lub najemców mają ograniczone pokrycie na biżuterię i zegarki. Typowe polisy nie obejmują pokrycia na wypadek zniszczenia, utraty lub częściowej utraty (np. utraty kamienia szlachetnego, wyszczerbienia kamieni szlachetnych lub połamania elementów). Rekompensata za utratę w wyniku kradzieży podlega limitowi w dolarach, zwykle około 1500 USD. Aby mieć pewność, że posiadasz lepszą ochronę ubezpieczeniową dla swojej cennej biżuterii, możesz dodać rozszerzenie do swojej podstawowej polisy, znane jako rider lub endorsement. Za takie rozszerzenie ochrony ubezpieczeniowej płaci się dodatkową składkę. Należy dokładnie zapoznać się z warunkami polisy dodatkowej, aby wiedzieć, co jest objęte ubezpieczeniem, a co nie.

Uwaga! Zgłoszenie roszczenia z polisy dla właściciela domu, nawet z dodatkiem jubilerskim, może spowodować wzrost stawek ubezpieczeniowych w momencie odnowienia polisy. Zazwyczaj zgłoszenie pojedynczego roszczenia z tytułu ubezpieczenia domu powoduje wzrost składki ubezpieczeniowej średnio o 9%. Dwa roszczenia mogą podnieść składkę nawet o 20%! Wielkość (kwota) roszczenia nie ma znaczenia. Podwyżki są uzależnione od liczby zgłoszonych roszczeń. Należy dokładnie rozważyć, czy wystąpienie z roszczeniem ubezpieczeniowym jest warte kosztów zwiększonej składki.

Specjaliści ds. ubezpieczeń biżuterii

Aby mieć pewność, że posiadamy odpowiednią ochronę ubezpieczeniową dla przedmiotów o dużej wartości i oddzielić wszelkie roszczenia od ubezpieczenia domu, można zdecydować się na samodzielną polisę firmy specjalizującej się w ubezpieczeniach biżuterii. Do znanych ubezpieczycieli należą Jewelers Mutual Insurance, Lavalier i JIBNA (Jewelry Insurance Brokerage of North America). Bardziej wyczerpującą listę ubezpieczycieli można znaleźć w wyszukiwarce Google pod hasłem "Jewelry Insurance providers" (ubezpieczyciele biżuterii).

Koszt ubezpieczenia biżuterii

Koszt ubezpieczenia biżuterii będzie się różnił w zależności od wycenionej wartości przedmiotu, miejsca zamieszkania, lokalnych wskaźników kradzieży, tego, czy polisa ma udział własny oraz tego, czy polisa zwraca rzeczywistą wartość gotówkową (pierwotny koszt pomniejszony o amortyzację) czy wartość odtworzeniową (pełny koszt zastąpienia przedmiotu po dzisiejszych cenach). Jeśli mieszkasz w okolicy, w której występuje wysoki wskaźnik kradzieży, często możesz obniżyć cenę ubezpieczenia poprzez zainstalowanie alarmu domowego, przechowywanie biżuterii w skrytce bankowej lub zainstalowanie sejfu domowego.

W przeciwieństwie do polis dla właścicieli domów, samodzielna polisa na biżuterię nie będzie miała udziału własnego. Składki ubezpieczeniowe na biżuterię w 2019 r. wynoszą średnio od 1 do 2 USD za każde 100 USD wartości przedmiotu. Na przykład, składka ubezpieczeniowa za pierścionek o wartości 10 000 USD będzie kosztować około 100 - 200 USD rocznie.

Pytania dotyczące polisy ubezpieczeniowej na biżuterię

Przed wykupieniem polisy należy zadać sobie następujące pytania:

  • Czy polisa obejmuje utratę, częściową utratę, kradzież i uszkodzenie?

  • W jaki sposób można zgłosić roszczenie? Jaka dokumentacja będzie potrzebna?

  • Czy są jakieś okoliczności, w których nie będziesz ubezpieczony? Co z podróżami poza granice kraju?

  • Jakie rodzaje napraw są objęte ubezpieczeniem? Czy można wybrać miejsce, w którym będą dokonywane naprawy?

  • Czy możesz wybrać, gdzie kupisz przedmiot zastępczy? Czy jesteś ograniczony do zakupu u jubilerów znajdujących się na liście zatwierdzonej przez firmę ubezpieczeniową?

  • Co się stanie, jeśli nie znajdziesz gotowego elementu zastępczego? Co się stanie, jeśli masz antyk lub niestandardowy wzór? Jeśli Twoja polisa obejmuje wymianę na "podobny przedmiot" lub jeśli konieczne jest przerobienie elementu, czy możesz wybrać jubilera, z którego usług skorzystasz, czy też jesteś ograniczony do jubilerów związanych z ubezpieczycielem?

  • Czy polisa uwzględnia inflację?

  • Jak często musisz dostarczać aktualne wyceny?

  • Upewnij się, że wiesz, czy jesteś ubezpieczony na aktualną wartość odtworzeniową czy rzeczywistą wartość gotówkową. ACV to pierwotny koszt minus amortyzacja. Aktualna wartość odtworzeniowa to koszt wymiany przedmiotu po dzisiejszej cenie rynkowej.

Wycena biżuterii

Chociaż faktura lub paragon sprzedaży może być wystarczający dla przedmiotów o wartości poniżej 1000 USD, większość firm ubezpieczeniowych wymaga wyceny dla przedmiotów o wyższej wartości.

Wycena będzie zawierała szczegółowe informacje o wszystkich cechach charakterystycznych danego przedmiotu, w tym: wadze, widocznych wymiarach, jakości kamieni szlachetnych, specjalnej obróbce kamieni szlachetnych, która nie jest typowa dla danego rodzaju kamieni szlachetnych, oświadczenie, czy kamienie szlachetne są nieobrobione, czy są naturalne czy syntetyczne, producenta, jakości wykonania, rodzaju metalu i karatowości, znaków towarowych, numeru modelu/serii/roku produkcji (jeśli dotyczy) oraz wszelkich specjalnych cech identyfikacyjnych, takich jak grawerowanie lub znaki fabryczne. Otrzymasz również zdjęcia przedmiotu pod różnymi kątami.

W wycenie zostanie użyty zwrot "szacunkowa wartość odtworzeniowa". Jest to oszacowana wartość przedmiotu w oparciu o aktualne ceny rynkowe. Należy pamiętać, że twierdzenia sprzedawców dyskontowych o "rzeczywistej wartości" przedmiotu mogą nie być tożsame z jego faktyczną wyceną. Oprócz kosztów wymiany lub naprawy przedmiotu, wartość podana w wycenie ubezpieczeniowej powinna zawierać kwotę wystarczającą na opłacenie rzeczoznawcy za jego usługi. Rzeczoznawca musi również pamiętać o doliczeniu podatków, które mogą być wyszczególnione oddzielnie od wartości podanej w wycenie lub w niej zawarte.

FYI - Wycena NIE jest tym samym, co raport z oceny kamieni szlachetnych (aka certyfikat). Raporty z oceny są przeprowadzane przez cieszące się dużym uznaniem niezależne laboratoria, takie jak Gemological Institute of America (GIA) lub American Gemological Society (AGS). Przy użyciu dokładnych instrumentów naukowych każdy raport jest unikalnym, numerowanym dokumentem, który zawiera dokładną mapę poszczególnych inkluzji kamienia szlachetnego, jego wymiary oraz pełny opis jego cech (kolor, szlif, czystość, szlif, masa w karatach i inne cechy identyfikacyjne).

Wycena dokonywana jest przez wykwalifikowanego specjalistę, który działa w sposób indywidualny i subiektywny. Dokładność wyceny zależy od wykształcenia, umiejętności i narzędzi osoby dokonującej analizy przedmiotu.

Najlepiej byłoby, gdyby cenne kamienie szlachetne posiadały zarówno wycenę, jak i raport z oceny. Bez raportu z oceny nie ma możliwości ostatecznego określenia wartości odtworzeniowej kamienia ani udowodnienia jego własności, jeśli został on odzyskany po zagubieniu lub kradzieży. W przypadku kamieni szlachetnych bez sprawozdania z oceny, które znajdują się już w oprawie, niezwykle ważne jest skorzystanie z usług dobrze wykwalifikowanego rzeczoznawcy, którego sprawozdanie nie zostanie zakwestionowane.

Znalezienie rzeczoznawcy

Profesjonalny rzeczoznawca biżuterii powinien posiadać co najmniej dyplom Graduate Gemologist z akredytowanej szkoły gemmologicznej, takiej jak Gemological Institute of America (GIA) lub International School of Gemology (ISG). Rzeczoznawca powinien również posiadać referencje od szanowanych krajowych organizacji rzeczoznawców, takich jak American Gem Society, National Association of Jewelry Appraisers lub American Society of Appraisers.

Poproś znajomych o polecenie jubilerów, którym ufają. Twój agent ubezpieczeniowy również może mieć rekomendacje. Korzystanie z usług kogoś, kto znajduje się na liście rzeczoznawców zatwierdzonych przez ubezpieczyciela, może ułatwić szybkie załatwienie sprawy i uzyskanie odszkodowania w wysokości oszacowanej wartości. Należy poszukać w Internecie kogoś, kto ma odpowiednie kwalifikacje. Niezależnie od źródła rekomendacji, dokładnie sprawdź każdego jubilera, którego bierzesz pod uwagę, pod kątem jego reputacji i recenzji w mediach społecznościowych oraz w BBB (Better Business Bureau).

Aktualizuj swoje wyceny biżuterii

Aktualizuj swoje wyceny co trzy lata lub zgodnie z zaleceniami firmy ubezpieczeniowej. Jeśli znajdziesz jubilera, który Ci się spodoba, nadal korzystaj z usług tej samej osoby przy kolejnych wycenach. Większość renomowanych rzeczoznawców przechowuje kopie swoich prac przez kilka lat. Możliwość odwołania się do poprzedniej wyceny pozwoli im zaoszczędzić czas, a Tobie pieniądze. Należy być przygotowanym na przyniesienie kopii, jeśli dokumentacja nie jest już przechowywana. Niezwłocznie powiadom firmę ubezpieczeniową, jeśli wartość nieruchomości uległa zmianie.

Nawet jeśli dobrze dbasz o swoją biżuterię i zapewniasz jej bezpieczeństwo, czasami coś może pójść nie tak. Upewnienie się, że jesteś odpowiednio ubezpieczony, pomoże Ci wyjść na prostą w złej sytuacji.

Share :

Może Cię zainteresować